李睿決定，把所有金融相關業(yè)務，全部裝進星瑞金融這個大盤子里。?_?Ee\{Z￥.?小@說_=網(wǎng)?%? ?追3最a;新[?章ˉ/?節(jié)??a

過去幾年，星瑞通過晶東商城，積累了大量的交易數(shù)據(jù)，物流數(shù)據(jù)，倉儲數(shù)據(jù)。

通過星瑞保險，積累了大量的保險數(shù)據(jù)，個人數(shù)據(jù)，理財數(shù)據(jù)。

通過分期樂，通過瑞信支付，獲取了大量的消費數(shù)據(jù)，用戶畫像，信用能力數(shù)據(jù)。

還通過私募基金，投資操縱了數(shù)十家高新科技企業(yè)。

這一次，李睿要整合這些資源成為一套完整的風控變現(xiàn)體系，包括支付，眾籌，保險，證券，消費金融，財富管理，供應鏈金融，風險投資等八個業(yè)務板塊。

通過星瑞中臺的技術支持，星瑞金融將會利用大數(shù)據(jù)，機器學習，區(qū)塊鏈等高新技術，完成業(yè)務整合和服務升級。

會議上，確定了整合方式之后，李睿還提出了2017年的兩個大動作。

一是成立星瑞銀行。

阿貍和企鵝都成立了各自的銀行，這讓其他互聯(lián)網(wǎng)巨頭都垂涎三尺，星瑞目前也在積極申請當中，目前來看，有望于2017年末獲得批準。

這家星瑞銀行并非星瑞獨家成立，而是吸納了國內二十余家知名民營企業(yè)共同合作，共同出資，共同發(fā)起，總部將會位于姑蘇，星瑞占股35%左右?！閐￠a¨w~e-n¨x+u′e′x*s¨w!.~c/o?m,

星瑞銀行的宗旨是為傳統(tǒng)銀行難以覆蓋的小微企業(yè)和個人長尾客群提供服務，在銀行還沒有獲得批復之前，第一款產(chǎn)品“瑞小貸”已經(jīng)準備就緒，將會于2月8日正式在瑞信支付上線。

瑞小貸正是第二個大動作，相比起星瑞銀行的成立，顯得十分激進和冒險。

這項業(yè)務面向藍領，服務業(yè)人員和特殊客群，無需擔保，無需抵押，可貸款的額度在500元到30萬之間，平均審批時間最快只有25秒鐘，現(xiàn)金到賬最快時間1分鐘，貸款日利率在%到之間，整個過程100%線上完成！

最初李睿提出要做這個業(yè)務的時候，也受到了不少的質疑，星瑞資本內部會議上，就連平素最信任李睿的三人組俞娜，秦意和白蘭都提出了反對意見，覺得這項業(yè)務風險太大，非常容易導致壞賬。

李睿通過技術層面給她們進行了解釋。

看起來瑞小貸沒有任何擔保和抵押就放款給一個完全沒提供任何資質的用戶，確實充滿了風險，而實際上所有的風險管控和資質驗證，早就通過包括瑞信在內的星瑞生態(tài)進行過了。μ天′\禧?$￥小/`:說μ網(wǎng)?# `已±?發(fā)￠布3最?新?章￡&節(jié)D#

一個用戶，只要他使用星瑞的產(chǎn)品，就必然會留下痕跡。

他在瑞信支付里有多少余額，綁定了多少張銀行卡，有沒有用瑞信支付還過信用卡，有沒有逾期？

他會不會經(jīng)常發(fā)朋友圈，有沒有被人拉黑過，轉賬和發(fā)紅包的頻率和次數(shù)是多少，他的好友群體畫像是什么樣的？

他有在晶東購物過嗎，購買的產(chǎn)品都是什么類型和檔次的，每年花費多少錢，使用過白條服務嗎，有過拖欠嗎？

他是興睿游戲的用戶嗎，是充值用戶還是免費用戶？

他有買過保險嗎？他投資過證券嗎？他的消費水平是什么樣的？他使用鏵文熱點的時候，主要關注什么樣的內容？

……

星瑞早就通過各種產(chǎn)品中留下的痕跡，對所有用戶積累了可供驗證和可以作為信用評估和風控管理的數(shù)據(jù)，后臺的技術部門更是提供了一鍵點擊即可評估風險的功能，一個人是不是有還款能力，有沒有賴賬傾向，這筆貸款的壞賬可能性是多少，全都清清楚楚明明白白，審核只需要通過數(shù)據(jù)來給予批準或者否決即可。

這種可怕的風控能力和審批效率，遠遠超過提供同類型貸款的民營銀行，尤其是生民銀行和泰隆銀行，他們都有5萬到50萬的微型貸款業(yè)務，不良率一般都控制在5%左右，最高可以承受8%到10%的不良率，而瑞小貸的業(yè)務負責人拍著胸脯向李睿保證，可以把不良率控制在2%以下！

如果真的能夠做到，這將是銀行業(yè)的一個奇跡！

李睿先在星瑞資本的合伙人會議上說服了其他人，才有了這場姑蘇的會議，三天的閉門會議上，大家暢所欲言，可以有不同意見，可以反駁，可以辯論，可以吵架，可以罵街，就算跳上桌子也沒人管，只要不動手就行。

吵了三天，所有人都精疲力竭，終于得出了共同意見。

接下來，就是明確打法。

李睿很早就從瑞信，鏵文熱點和瑞信支付抽調了一些精銳力量，用將近半年的時間，搞出了一套效率不錯的流量房貸轉化模型，通過星瑞旗下各大入口的流量吸引用戶。

僅僅這個模型，再加上自身擁有的流量優(yōu)勢，就能把金融業(yè)務的成本降低30%，可千萬不要小看這個數(shù)字，當房貸的額度只有幾個億的時候，這點成本優(yōu)勢確實不夠明顯，可如果放貸額度達到1000億呢？

2月8日，會議的最后一天，當一眾高管們走出會議室的時候，瑞小貸也迎來了正式上線。

瑞小貸沒有過多的宣傳，悄無聲息的出現(xiàn)在了更新后的瑞信版本之中，這算是一個公開測試版本，等星瑞銀行正式成立之后，它才會露出真正的獠牙，對行業(yè)內的競爭者們，一口一個，全都吞掉！

回姑蘇的車子上，李睿一路都閉目養(yǎng)神。

這三天的會議耗費了他不少的腦細胞，急需休息。

等李睿睜開眼睛，距離海州還有二十分鐘的路程，他打了個哈欠往前瞄了一眼，右側的俞娜戴著眼罩還在睡，又回頭看了一眼，身后秦意和白蘭正拿著手機，很是熱鬧的你一句我一句的交流著什么。

“你們在看什么？”李睿問。

白蘭舉起手機道：“你看這個視頻，好好笑?。　?/p>“什么視頻？”李睿接過來一看，卻是斗音的界面。

去年的最后一天，一個名叫池文俊的大學生在v博上@李睿，說自已是鏵文熱點旗下短視頻軟件的校園地推，他認為這款軟件無論是界面還是功能都非常優(yōu)秀，具備火爆的潛質，唯獨就是名字起的不好，鷹文名字既不接地氣，又令人搞不清楚具體意思，大大拖累了軟件的推廣。

李睿早就等著這一刻，馬上回復表示接受意見，還提出了一個新名字：斗音。

轉過年的1月15日，張銘正式宣布將改名為斗音，自此這款未來可以跟瑞信拼夕夕手機啾啾淘貝鏵文熱點并列成為國民軟件的短視頻應用，終于踏上了人擋殺人，佛擋殺佛的崛起之路！

【龍頭鋸角，喻大膽冒險。】